之前在知識+中可以看到網友詢問該如何停利的問題,心想,停利不就是把獲利的部份贖回就是了嗎!!先前發表的基金投資報告】霸菱全球新興市場基金接近停利點 等著一文中提到怎麼換算該贖回的單位數,直到信箱內寄來基金停利的通知信,才瞭解,原來停利並不如想像中的這麼簡單。

    為什麼說不簡單呢?因為獲利部份就是基金單位數的多寡乘上基金淨值,贖回獲利部份勢必將減少持有基金的單位數,假如手中的基金未來走勢相當看好,且目前沒有動用支出的需求,那到底該不該贖回呢?

    曾看過網友的基金報酬率達到80%不贖回,卻在金融海嘨中打回原點;但也可能會因過早贖回而錯過下一波的漲勢。

    若因為達到預設的停利點,通常理專或投顧都會建議部份贖回,落袋為安,並將獲利的部份持續投入該持有的基金,此時將會有兩種狀況,申購基金淨值高或低於贖回的淨值,當後續申購基金淨值高於贖回的淨值時,則申購的成本將會提高;但若後續申購基金淨值低於贖回的淨值時,則可累積更多的單位數

    此時必須提到一點,就是手續費用以及信託管理費的隱藏支出,就個人所持有的基金,每次申購的手續費用為100(因申購時有優惠活動,累積扣款達到一定次數則折扣手續費用,目前申購手續費用為58),而贖回的信託管理費為100元。

    只要進行贖回的動作,就必須收取信託管理費,若持有以外幣計價的海外(境外)基金,則必須考慮轉換匯差的影響。

    當然每個人的投資目標不同,為了可能是存筆出國留學的基金,或是買房子的頭期款,或是其他想要入手的商品等等,那達到停利點就進行贖回的操作是無庸至疑的。

    個人投資基金的目標設定為長期投資,對於此次的贖回操作,感到有所失當,但說不定淨值會馬上下跌,而在下次的申購中買入更多的單位數,誰也說一定。

    經過這一次的贖回操作後,我必須更加確定自己為什麼要投資?投資的目標是什麼?而不會因為短期的獲利或什麼支出就動用到所累積的投資金額才是。
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