我的悄悄話
對任何事物擁有高度的好奇心,永遠保有高度求知慾,這樣的我,希望有朝一日能成為優秀的人,才能有資格與優秀的人為伍...

目前分類:基金備忘錄 (12)

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    最近開啟信箱時,都會收到來自北富銀的停損停利通知書,告訴我持有的基金已經達到預設的停利點,我就會登入到網銀中審視目前的報酬率狀況,並不是要進行停利的動作,而是看看目前的報酬率,總盈餘多少,讓自己整天心情好一點。

 

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    之前在知識+中可以看到網友詢問該如何停利的問題,心想,停利不就是把獲利的部份贖回就是了嗎!!先前發表的基金投資報告】霸菱全球新興市場基金接近停利點 等著一文中提到怎麼換算該贖回的單位數,直到信箱內寄來基金停利的通知信,才瞭解,原來停利並不如想像中的這麼簡單。

    為什麼說不簡單呢?因為獲利部份就是基金單位數的多寡乘上基金淨值,贖回獲利部份勢必將減少持有基金的單位數,假如手中的基金未來走勢相當看好,且目前沒有動用支出的需求,那到底該不該贖回呢?

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    為了出社會找工作,不得不去考了張機車駕照(24歲才考機車駕照,就知道我多宅了吧!),拿到機車駕照後,雖然也沒騎出去幾次,但要借機車就得看小妹的臉色,有時好心的問我有沒有要騎,騎出去才發現油錶只剩下一格

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    今天在討論區當中大家相當關心海外所得課稅的消息,投資海外或境外基金在這個年代已經是全民運動,相當多的投資新手都是以基金做為接觸投資商品的開端,因為自己手中有持有兩檔境外基金:霸菱全球新興市場基金以及霸菱全球資源基金,因此也特別關注到這份稅負的消息。

    目前財政部規劃2011年開始徵收海外所得稅負,也就是民國100年開始課稅,那是否表示只要持有海外投資商品的收益都要申報海外所得稅呢?財政部指出徵收海外所得稅的門檻有兩種,要達到課稅門檻除非是高所得的族群,一般中低收入、上班族群的投資人並不用因此太過擔心。

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    預設的扣款日期為16日,正好適逢周末,因此基金的扣款延至下一個營業日,也就是下星期一(8/17),那就趁著周末時間審視一下目前基金的狀況吧~

基金名稱 單位數 淨值日期 淨值 參考匯率 投資起日 每次扣款金額 報酬率 含累計現金息報酬率
霸菱全球新興市場基金 142.169 098/08/13 28.48 32.8345 097/02/18 5,000.00 20.86% 21.26%
霸菱全球資源基金 147.307 098/08/13 22.63 32.8345 097/02/18 5,000.00 4.24% 4.24%

   

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    從去年二月申購霸菱全球新興市場基金,經過小漲的蜜月期後,隨即受到金融風暴的無情破壞,報酬率持續下跌近-50%,所幸經過持續遵守「低檔加碼」的投資紀律後,於今年初已重返正值報酬率。而再經過幾期的定期定額投資之後,目前的帳面報酬率已經來到了22.42% (2009/8/6),離預設的停利點(報酬率25%)只差小小的一步,心情的雀躍難以掩飾之外,也開始考慮應該如何進行基金贖回的步驟。說實在的,翻閱過很多講述基金投資的書籍,內容大多都教授投資人應該怎麼「買」,卻很少提到怎麼「賣」,或是輕描淡寫的將贖回的過程給帶過,沒辦法,又是動腦的時候摟~以北富銀網路銀行的贖回辦法中,是以基金單位數做為贖回數量的計算,因此該贖回多少單位數,就得經過換算摟~

 

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    去年的情人節這天,我獨自一人申購了兩檔基金(霸菱全球資源基金霸菱全球新興市場基金),投資迄今滿一年,趁著休假這天檢視一下自己的基金投資狀況吧!!

霸菱全球新興市場基金(美元)

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    趁著過年春節,我又重拾興趣,回到知識+平台回答網友發問的問題,回答回答,咦?怎麼沒有問題了?哇勒~還記得去年基金領域的問題可是多到回答不完的,怎麼現在兩三頁就沒了勒~而且也發現,詢問基金配置及申購的人變少了,可見普羅大眾的投資心態變得更加保守,反倒是一堆求助該怎麼處理績效慘不忍睹報酬率基金的問題、詢問是否停扣的問題,也可見基金的持有人更加沒信心了。

    不過,不管是新聞媒體,報章雜誌不都一再的強調,「定期定額」「低檔加碼」「累積單位數」以及「攤平成本」的觀念了嗎?由此可見,再怎麼強調,再怎麼瞭解基金投資方式,當自己面臨到帳面上負很大的報酬率基金時,這些常聽到或見到的觀念早就拋諸腦後了,但或許,這時候一個適時的提醒,或是一個真實的例子,會讓這些基金持有人

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這個月的6號是基金扣款的日期
雖然16號才是我的基金固定扣款日

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歷史性的一刻

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趁著假日來檢視一下自己在今年2/14情人節申構的兩檔基金
目前到底是什麼狀態了呢?

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在2月14日當別人還在考慮情人節怎麼跟情人過的時候,我的投資計劃早已在農曆年時就悄悄的進行了,農曆年前,我到北富銀屏東分行開立帳戶,也跟漂亮的業務專員盧小姐聊了很多挑選基金跟申購基金的方法,其實這些我都私下做了很多功課,盧小姐還說:「感覺你懂很多了嘛~」被發現了,我總是把我會的通通說出來,最後只好麻煩她教我怎麼使用北富銀的網銀(其實我也常使用中國信託跟HSBC direct的網銀),雖然是農曆年前人很多,但繳交申請文件後,大概半小時就辦好了金融卡、約定帳戶、網銀的功能,我還想跟接待小姐多聊一點的說(我不是小色鬼,我是要麻煩她教我怎麼用提款機)。

在知識+曾告訴發問者我定期定額基金設置扣款日的動機,這邊也分享出來,我的兩檔基金扣款日期可以選擇6日、16日及26日,而我選擇16日,因為我想每月初我會定時檢視我的基金淨值跟績效,檢視完後,將錢轉入扣款帳戶中,如果淨值相對於過去是低檔的話,我會調整扣款日期到6日,讓單月扣款次數增加為兩次至三次,用以利用低檔增加單位數,設在月中也可以避免忘記轉入扣款金額而造成停扣的麻煩。而第一次扣款到今天又是新的月份了,今天一早起來就是到網銀中看一下兩檔基金的投資明細

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